A Mastercard divulgou os resultados de uma pesquisa realizada com consumidores de 14 países da América Latina e do Caribe, incluindo o Brasil, revelando insights sobre as preferências e tendências de pagamento na região.
Com a digitalização da economia em pleno curso, os métodos de pagamento vêm passando por transformações significativas, refletindo a maneira como as pessoas interagem com o dinheiro e realizam transações financeiras. A pesquisa da Mastercard destaca que 77% dos consumidores na América Latina utilizam pagamentos eletrônicos, sendo os cartões de crédito e débito os meios de pagamento mais populares tanto em compras online quanto em lojas físicas.
89% dos consumidores no Brasil estão abertos a experimentar novos métodos de pagamento eletrônicos. Esse número expressivo reflete a disposição dos brasileiros em adotar inovações financeiras e se adaptar às mudanças no cenário dos pagamentos digitais. Hoje, o País está entre os três maiores mercados para a Mastercard, ficando atrás apenas de Estados Unidos e Reino Unido.
“A digitalização dos meios de pagamento representa a solução para as necessidades diárias dos brasileiros. A Mastercard é reconhecida por estar na vanguarda das tendências tecnológicas mais atuais, o que inclui inovações que acompanham o ritmo dos consumidores. Novos métodos de pagamento, como o recém-lançado Click to Pay, tornaram-se ferramentas que facilitam pagamentos e transações, razão pela qual a Mastercard atua para possibilitar que pessoas e organizações usem seu dinheiro como desejarem, com segurança e conveniência”, comenta Marcelo Tangioni, presidente da Mastercard Brasil.
Desafios do ano anterior e lições aprendidas
O ano de 2023 foi um período de desafios significativos para a indústria de cartões. A crise global desencadeada pela pandemia de COVID-19 deixou suas marcas, impulsionando mudanças nos padrões de consumo e exigindo respostas rápidas e eficazes das empresas do setor. O ambiente regulatório também se mostrou dinâmico, com novas políticas e diretrizes impactando as operações das instituições financeiras.
Um dos maiores desafios enfrentados foi a gestão do crédito e a redução da inadimplência. As incertezas econômicas resultaram em um aumento dos riscos, exigindo uma abordagem estratégica e proativa por parte das empresas do setor. Além disso, as mudanças regulatórias, incluindo a implementação do teto de juros no rotativo do cartão de crédito, influenciaram diretamente as práticas de negócios e as políticas de precificação.
Apesar dos desafios, a indústria de cartões demonstrou notável resiliência em 2023. O aumento nas transações e no volume de negócios destacou a importância contínua dos cartões como meio de pagamento preferencial para consumidores e empresas. A Mastercard registrou um desempenho sólido, consolidando sua posição de liderança no mercado brasileiro.
Parcerias estratégicas e iniciativas de inovação foram elementos-chave no fortalecimento da indústria. A colaboração entre empresas de tecnologia financeira e instituições tradicionais abriu caminho para soluções inovadoras e experiências de pagamento mais eficientes e seguras. O lançamento de novos produtos e serviços refletiu a capacidade da indústria de se adaptar às necessidades em constante evolução dos consumidores.
2023: o melhor ano de market share para a Mastercard
O presidente da Mastercard relembrou o crescimento gradual e as ações ao longo do tempo para a companhia atingir seu melhor ano de market share em 2023. As principais ações que contribuíram para o aumento no Brasil foram a mentalidade inovadora e disruptiva onde a Mastercard adotou uma abordagem ousada ao desafiar o status quo do mercado. A empresa não se contentou em ser a segunda colocada e, em vez disso, focou em estratégias para conquistar novos territórios, como conceder licenças para instituições não financeiras emitirem cartões Mastercard. Essa abertura estratégica permitiu à marca explorar novos segmentos de mercado, desafiando as normas estabelecidas e impulsionando o crescimento.
Um outro ponto muito importante é que a Mastercard não se limitou em ser uma empresa de cartões de crédito, mas sim uma empresa de tecnologia que lidera a inovação no setor de pagamentos. Essa mudança de perspectiva permitiu à companhia alinhar-se mais estreitamente com as demandas do mercado, como a chegada de novos bancos digitais e fintechs, especialmente em um cenário onde a tecnologia desempenha um papel fundamental.
Além disso, a Mastercard fez um trabalho muito forte de parceria com os clientes tradicionais, como os grandes bancos Itaú, Santander, Bradesco. Essas iniciativas e combinações de fatores não apenas solidificaram a presença da Mastercard no mercado brasileiro, mas também a posicionaram como uma das líderes em inovação e ruptura em todo o setor de pagamentos, fazendo a marca chegar em seu melhor ano de market share.
Preferência pelos Cartões
O estudo aponta que os cartões continuam sendo o meio de pagamento preferido, com 64% dos entrevistados utilizando cartões de crédito e 38% optando pelo débito para compras presenciais. No Brasil, essa preferência fica com taxas de uso de 33% e 69% para crédito em lojas físicas e online, respectivamente.
Para compras presenciais, a aceitação do método de pagamento é o principal critério de escolha para 42% dos consumidores, seguido por conveniência (36%) e velocidade (35%). Já para compras online, a segurança é prioridade para 33% dos entrevistados, seguida por conveniência (32%) e aceitação (30%).
Segurança e Privacidade em Destaque
A segurança é um fator chave no uso de cartões, com 79% dos brasileiros indicando que é muito importante ao realizar pagamentos online. Medidas de segurança, como a tokenização, são valorizadas pelos consumidores, pois oferecem uma camada adicional de proteção contra fraudes.
Além disso, a privacidade dos dados é uma prioridade para 74% dos entrevistados, que sempre optam por métodos de pagamento que priorizem a proteção das informações do usuário. A coleta de dados pessoais é uma preocupação para 94% dos entrevistados, com 41% deles relutantes em compartilhar mais informações financeiras para ter experiências personalizadas.
“Sabemos que os ciberataques e casos de fraude são uma preocupação crescente em nossa sociedade. É por isso que a Mastercard está, continuamente, tomando as medidas necessárias e investindo para fortalecer a proteção dos nossos consumidores e clientes por meio de uma estratégia abrangente de cibersegurança e análise de dados”, explica o presidente da companhia. É válido lembrar que apenas cartões oferecem a possibilidade de contestar uma compra quando o consumidor não a reconhece, ou mesmo não recebe o produto/serviço comprado, contando com as regras da bandeira para ajudar no ressarcimento.
Perspectivas e Expectativas para 2024
Ao analisar o cenário econômico, observa-se uma melhora gradual, com quedas nas taxas de juros e sinais de recuperação do consumo privado. A inadimplência começou a declinar, permitindo uma flexibilização nas políticas de crédito e a retomada do crescimento da indústria de cartões. A Mastercard está focada em três pilares estratégicos para impulsionar sua atuação em 2024:
Expansão dos Pagamentos:
O primeiro pilar da estratégia corporativa global da Mastercard é a expansão dos pagamentos. Este aspecto traduz-se na ampliação do modelo transacional da empresa, que abrange cartões de crédito, débito e pré-pagos. Este segmento ainda representa uma parte substancial dos negócios da Mastercard, sendo responsável por 2/3 de seus resultados globais.
Em 2024, a Mastercard está focada na expansão do débito online, uma solução lançada no ano anterior. Após um período de testes e ajustes com principais estabelecimentos comerciais e emissores, a empresa está pronta para escalar o programa. No último trimestre, mesmo no ambiente piloto, as transações de débito online cresceram cerca de 26-27%. O pagamento por aproximação, por exemplo, está se tornando cada vez mais comum no dia a dia dos brasileiros. A Mastercard também quer expandir o Tap on Phone e o Click to Pay, além do apoio às PMEs.
Serviços Aprimorados:
O segundo pilar estratégico da Mastercard é o aprimoramento de serviços. No Brasil, esse segmento contribui significativamente para os resultados da empresa, representando cerca de 1/3 de sua receita global. Com metas ambiciosas de alcançar 50% de crescimento de receita líquida até 2025, a Mastercard está focada em expandir sua oferta de serviços para os consumidores brasileiros.
Com a introdução de novos cartões e aquisições estratégicas, a Mastercard fortalece sua presença no país, que é um dos três principais mercados globais da empresa. A estratégia de trazer inovações para o Brasil impulsiona ainda mais a penetração de serviços da Mastercard, garantindo que a empresa esteja na vanguarda das tendências do setor.
Inovação em Novas Fontes de Pagamento:
O terceiro pilar da estratégia global da Mastercard é a inovação em novas fontes de pagamento. Um exemplo marcante é o advento do pagamento em tempo real, como o sistema PIX no Brasil. A Mastercard está ativamente envolvida em mais de doze países em todo o mundo, desenvolvendo infraestrutura e serviços para facilitar essas transações instantâneas.
Além disso, a Mastercard está explorando oportunidades para expandir seu alcance em áreas onde os métodos de pagamento tradicionais podem não ser tão relevantes, como transferências entre pessoas e pagamentos entre empresas. A empresa está em conversações e busca parcerias para explorar esses novos casos de uso, visando agregar valor ao seu portfólio e atender às necessidades emergentes dos consumidores e empresas.
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